风险认知评估

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DPT服务提供商在提供任何DPT服务之前，必须评估零售客户是否充分了解DPT服务的风险。评估采用问卷形式，内容涵盖DPT的性质、其波动性、全部投资损失的可能、没有存款保险、转账不可撤销以及由服务提供商托管的风险。¹ 未通过评估的客户可获得教育材料，并可重新参加评估。MAS未规定两次评估之间的冷静期，也未规定评估失效的有效期，但保留日后作出规定的权利。²

风险认知评估取代了此前关于适合性要求的讨论。MAS曾考虑要求服务提供商评估DPT交易对每位客户的适合性，但最终予以否决，原因在于：这将意味着DPT交易适合部分零售客户，而且服务提供商并不提供投资建议。风险认知评估则将决定权交给了解情况的客户。服务提供商必须保存评估记录，并须能够在检查时向MAS证明，没有任何零售客户在通过评估之前进行交易。

注释

MAS，Guidelines PS-G03 on Consumer Protection Measures by DPT Service Providers，关于风险认知评估的部分；MAS Response to Feedback Received (Part 2)，2023年11月23日，关于评估设计的段落。 ↩
Morgan Lewis，2023年11月（同上）：评估必须在提供任何DPT服务之前完成；目前不设有效期或冷静期。 ↩

本文仅供一般参考，不构成法律或税务意见，不能替代针对个案的专业咨询，亦不建立律师与客户关系。本文反映截至以下时间的法律状况：十月 2026.

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